こんにちは、ごち丸です。
今日はワシが生命保険選びで失敗した話を書こうと思います。
結果から言うと、月7万円以上の貯蓄型保険に加入し、最終的に50〜60万円ほど損をして解約しました。
今では笑い話ですが、当時は本気で「これが正解や！」と思っていました。
住宅購入でFP相談を受けた
家を建てる時、住宅メーカーの営業さんからFP相談を勧められました。
「プロに相談できるなんてありがたいな」
将来必要なお金や教育費、老後資金などをシミュレーションしてもらい、当時のお金の知識がほとんどなかったワシは感心しっぱなし。
そんな気持ちでした。
ドヤ顔で保険証券を見せた結果
実は当時、ワシは別の保険に加入していました。
「ワシもちゃんと将来のこと考えてますよ！」
そんな気持ちで保険証券を見せたところ、反応はイマイチ。
少し鼻で笑われたように感じました。
今思えば被害妄想もあったかもしれませんが、当時のワシにはかなり効きました（笑）
「お金が戻ってくる」に飛びついた
その後提案されたのが貯蓄型保険。
掛け捨てではなく、将来お金が戻ってくるという説明でした。
保障もある。
お金も戻る。
当時のワシには魅力的にしか見えませんでした。
さらに「日本円だけでは将来不安ですよ」と言われ、ドル建て保険にも加入。
完全にカモネギですね（笑）
気付けば保険料は月7万円を超えていました。
大きな間違いに気付く
そんなワシの考え方を変えたのが、お金の勉強でした。
両学長の本や動画を見ているうちに、ある疑問が浮かびました。
「ワシ、保険と投資をごちゃ混ぜにしてへんか？」
保険証券を見直してみると、自分で契約したはずなのに内容を説明できません。
その時初めて危機感を覚えました。
思い切って解約した
かなり悩みましたが、最終的に解約を決断。
損失は50〜60万円ほどでした。
かなり痛い出費でしたが、勉強代だと思うことにしました。
もし解約していなければ、円安の影響で保険料はさらに増え、月10万円近くになっていたかもしれません。
今は掛け捨て保険とNISAだけ
現在は掛け捨て生命保険とNISAというシンプルな形にしています。
保障は保障。
投資は投資。
役割を分けただけですが、家計管理も考え方も驚くほどスッキリしました。
結果的に、保険解約で失ったお金も2年かからず取り戻すことができました。
保険から切り替えた投資結果コチラ👇
まとめ
今回の失敗で学んだことは一つです。
理解できない商品には手を出さない。
どれだけ魅力的に見えても、自分で説明できない商品に大切なお金を預けてはいけない。
少なくともワシは、50万円で将来へつながるお金の勉強を始めるきっかけを買ったと思うことにしています（笑）
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